前幾天，我回顧了過去十多年來諮詢的客戶目前的狀態，其中有八成以上的客戶敢於花錢了，並且在我的鼓勵下購買了適合他們的房子、車子，還有原本從完全不敢投資的狀態，到每個月定期投入數千甚至上萬美元購買好公司的股票或ETF，順利完成了他們的財務目標。
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我一直深信，好的財務規劃師是現在這個複雜社會裡替大家去蕪存菁、給出指引的引路人之一，我們總是被片段式的訊息所困擾而不自知，時間和判斷力不知不覺地被切割，光是在財務方面，我們就要面對保險人員、銀行理財專員、銀行貸款、證券人員、稅務問題、傳承問題等。這麼多事情，要嘛束手無策，要嘛就過度傾斜於其中一兩個。
但是，如果我們只需要面對一位財務規劃師呢？這個決定是否划算就因人而異了。
好的財務規劃師是現在這個複雜社會裡替大家去蕪存菁、給出指引的引路人之一。图片来源：Pexels
無論是富有家族還是普通人，都會面臨財務困難、職業挑戰和財富方面的不確定性等問題。這些問題最終會導致心理壓力、緊張和不安，進而影響社交、工作、職涯、事業等方面。
在我的職業生涯中，這是最棘手的，畢竟我不是身心相關領域的專家，只能針對財務方面提供建議，當我發現諮詢面臨身心方面的問題時，我會鼓勵他們不要害怕，因為每個人都會有脆弱的時候，我會建議他們和專業人士交談，以尋求幫助和支持。
那麼，如何打破這個無盡迴圈？從財務規劃的角度，我給的建議是：
1.一定要設定財務預算
讓支出收支比盡可能低於80%，許多人把想要的東西誤認為是必需品，造成固定支出太高。殊不知，目前的生活方式、所擁有的生活品質，最終導致無法承擔往後人生的需要，標準的只顧眼前。
讓支出收支比盡可能低於80%，許多人把想要的東西誤認為是必需品，造成固定支出太高。图片来源：Pexels
只有當你手上有現金，才能進入下一步。
2.設定財務目標
當你不再因為手上沒現金而感到焦慮時，才有可能靜下心來思考未來。
在設定目標的這個階段，你可能會擔心自己能否實現目標。根據我多年的經驗，建議你先一股腦的全部寫下來，你才有可能繼續往下一步走。你就儘管許願就好，能否實現的問題就交給財務顧問去基於資料分析來得到答案。
這時候你才會有信心和安全感，繼續往下一步前進。因為你能實現的目標都是基於你的財務狀況絕對支撐得起的，不是靠想像，而是靠數學精算得出的結果。
3.按計劃執行
達成這些目標的過程需要時間和毅力，但你會發現，這個過程雖然時間很長，卻不再感到茫然，因為你已經有了明確的指引建議你該如何做，一方面你會變得很有自信，並且感覺到自己能控制許多事情。
另一方面，你按照計畫執行會為你的未來帶來更多的穩定性和自由，連帶著你在其他生活領域也會跟著幸運起來。
有了明確的指引建議你該如何做，一方面你會變得很有自信，並且感覺到自己能控制許多事情。图片来源：Pexels
請試著感受一下：如果你的保險規劃完善且支出合理，如果你的投資配置都是基於合理的風險收益比，如果你的稅務負擔會因此合法降低，如果你的家庭不再因財務問題而引起衝突......這一切，能否稱為幸運？
4.每個月跟顧問開會
時間到了就要向顧問彙報你的財務現況。就像教練一樣，顧問會幫助你檢查是否按照計畫執行、哪些方面需要調整、是否有需要討論的想法、你的財務目標是否有變化、當前的國際政經情勢是否需要調整你的投資配置......
這一切，還能否稱為幸運？
5.達成財務目標
你會發現你可以每年旅行至少一次，可以買車和購屋，甚至可以提早退休。你的被動收入也會持續增加，你在捐獻方面也越來越慷慨大方，你變得不再計較過去會計較的生活瑣事......
這一切，超出了幸運的範疇，是不是真的很幸福？
最後，問自己：我幸運嗎？讓自己擁有一份財務規劃報告書吧！
在你的財務旅程中，尋求專業的建議和指導是至關重要的。無論你是希望實現財務自由，還是想要更好地管理你的金錢，一位資深的財務顧問都可以為你提供幫助。如果你有任何財務問題或疑慮，請不要猶豫，直接填寫預約諮詢表單，協助你實現財務上的目標和夢想。
Emma
2023.04.21