不賣產品、不收佣金的財務規劃師
我的收入來自顧問費——所以我的建議，永遠只為你。
我是吳儀家 Emma Wu，獨立財務規劃師。從業 16 年、通過 FPSB 國際財務規劃認證，服務逾千個分佈在台灣、北美、日本、東南亞、澳紐、英國的華人家庭。2026 年起轉型為 Fee-only 顧問費制，不隸屬銀行、保險公司或證券商，也不銷售任何金融商品。
我的工作，是幫你把家庭現金流、投資、保單、稅務與傳承放在同一張財務地圖上，做出更清楚的決策。
Why independent planning
我不是理專，也不是保險業務
在台灣，多數人接觸到的「理財顧問」，其實來自銀行、保險公司或金融機構。他們可能很專業，也可能很用心，但制度上常常和產品銷售綁在一起。
我的模式不同。你付顧問費，我提供判斷與建議。這就是 Fee-only 獨立財務規劃的核心：讓顧問的立場，真正站在你這邊。在台灣，這種收費模式仍然非常少見。
不賣產品
我不銷售基金、保單、投資型保單或任何金融商品。
不收佣金
我不從金融機構收取佣金、回扣或轉介費。
只收顧問費
我的收入來自客戶支付的顧問費。
Fit
你適合找我嗎？
財務規劃不是每個人都需要。適合的合作，應該從清楚的期待開始。
如果你有以下情況，我很可能幫得上忙
- 你有多個帳戶、保單、投資部位，但沒有人幫你看全局
- 你想知道退休金到底夠不夠，而不是只憑感覺
- 你需要保單健檢，但不想被推銷新保單
- 你正在處理房地合一稅、贈與稅、遺產稅或資產傳承問題
- 你希望找一個立場不受產品佣金影響的顧問
如果你期待這些，我不會是適合的人
- 你只想問短線標的或找明牌
- 你期待有人承諾投資結果
- 你不打算整理資料，也不想面對自己的財務數字
Services
我可以怎麼協助你？
從一次性第二意見，到長期家庭財務規劃，依你的問題選擇合適的合作方式。
Method
財務規劃不是買產品，而是做決策
我不會從「你該買什麼」開始。我會先從「你現在在哪裡、你想去哪裡、路上有哪些風險」開始。
家庭資產負債表 看清楚你真正擁有什麼、負擔什麼。四情境現金流投影 用基準、樂觀、悲觀、壓力情境測試退休與人生目標。投資組合檢視 分析資產配置、曝險、集中度與再平衡方向。保單健檢 檢查保障缺口、重複投保與保費效率，不推銷新保單。稅務與傳承試算 用數字比較不同安排下的稅負與資產移轉結果。Coming soon · OnHand Finance
未來，你的財務地圖將上線
OnHand Finance 是我正在建置的線上財務規劃系統。完成後，年度財務規劃的客戶可以在系統內檢視家庭資產、現金流投影與規劃進度，讓「做完就放著」變成「持續被執行的決策」。
Client feedback
客戶怎麼說
很多人一開始來找我時，不是因為完全沒有資產，而是因為資產變多之後，反而更不確定該怎麼做。
「覺得自己終於有當自己人生執行長的感覺，有了人生第一份個人專屬財報。」
「有規劃做事的感覺真的很踏實。短短時間不只是財務正成長，最重要的是心態上的調整。」
「全方位的理財涉及層面很廣，如果早接觸給專業的人處理就好了。」
FAQ
常見問題
以下是預約初談前最常被問到的幾個問題。
什麼是 Fee-only 財務規劃？
Fee-only 是指顧問收入只來自客戶支付的顧問費，不從基金、保單或其他金融商品收取佣金。這種模式可以降低銷售利益衝突，讓建議更聚焦在客戶本身的財務目標。台灣採用 Fee-only 模式的獨立財務規劃師仍然非常少。
你和銀行理專有什麼不同？
銀行理專通常隸屬金融機構，工作內容常和產品銷售有關。我是通過 FPSB 國際財務規劃認證的獨立財務規劃師，不隸屬銀行、保險公司或證券商，也不銷售金融商品。我的收入來自顧問費。
你會推薦我買基金或保單嗎？
我會分析你的投資組合和保單是否符合需求，但不銷售任何金融商品。如果需要調整，我會說明方向、理由與風險，最後由你自行決定是否執行。
初談需要準備什麼？
初談不用準備完整資料。你只需要先說明目前最想解決的問題，例如退休金、保單、投資配置、稅務或傳承。我會判斷你是否需要進一步規劃，以及適合哪種服務。
費用怎麼計算？
年度規劃年費 60,000～80,000 元起（金融資產 1,000 萬以下為固定年費，超過部分加階梯式資產顧問費）；單次諮詢 38,000 元起；稅務傳承每小時 12,000 元起；計時諮詢每小時 10,000 元。各方案完整說明請看費用頁。
Emma Wu — Fee-only Financial Planning for Chinese Families Worldwide